Como negociar as dívidas do cartão de crédito e se livras das dividas
Se você está com dificuldades para pagar a fatura do seu cartão de crédito, saiba que é possível negociar as dívidas com o banco ou a operadora. Veja algumas dicas para conseguir um acordo vantajoso e sair do vermelho.
1. Conheça o valor e as condições da sua dívida
Antes de entrar em contato com o credor, é importante saber exatamente quanto você deve, qual é a taxa de juros, o número de parcelas e o valor mínimo da fatura. Assim, você pode avaliar se a dívida está dentro do seu orçamento e quais são as alternativas para quitá-la.
2. Pesquise outras opções de crédito
Uma forma de reduzir os juros da sua dívida é trocá-la por outra mais barata. Por exemplo, você pode solicitar um empréstimo pessoal, um consignado ou um refinanciamento de imóvel ou veículo, que costumam ter taxas menores do que o cartão de crédito. Mas cuidado: só faça isso se tiver certeza de que conseguirá pagar as parcelas do novo crédito.
3. Procure o canal de negociação do seu banco ou operadora
Muitas instituições financeiras oferecem canais específicos para negociar as dívidas dos clientes, como sites, aplicativos, telefones ou agências. Procure esses canais e veja quais são as propostas disponíveis para o seu caso. Geralmente, elas envolvem descontos, parcelamentos ou alongamento dos prazos.
4. Faça uma proposta que caiba no seu bolso
Se você não ficar satisfeito com as ofertas do credor, tente fazer uma contraproposta que seja viável para você. Por exemplo, peça um desconto maior, um número menor de parcelas ou uma carência para começar a pagar. Lembre-se de que o objetivo é chegar a um acordo que beneficie ambas as partes.
5. Cumpra o que foi acordado
Depois de fechar a negociação, é fundamental que você pague as parcelas em dia e não faça novas dívidas no cartão de crédito. Caso contrário, você pode perder os benefícios concedidos pelo credor e voltar à situação anterior. Além disso, mantenha um controle financeiro rigoroso e reserve uma parte da sua renda para criar uma reserva de emergência.
Como pagar a fatura do cartão de crédito
Pagar a fatura do cartão de crédito em dia é essencial para evitar juros e multas, manter o seu limite de crédito e preservar o seu score. Mas como fazer isso se você está com o orçamento apertado ou enfrentando imprevistos? Confira algumas dicas para não atrasar o pagamento do seu cartão.
1. Escolha a melhor data de vencimento
Uma forma de facilitar o pagamento da fatura é escolher uma data de vencimento que coincida com o seu fluxo de caixa. Por exemplo, se você recebe o salário no quinto dia útil do mês, pode optar por uma data próxima a esse dia, assim você terá dinheiro disponível para quitar a fatura.
2. Aproveite o período de graça
Outra dica é aproveitar o chamado período de graça, que é o intervalo entre a data de fechamento e a data de vencimento da fatura. Nesse período, você pode fazer compras sem pagar juros até a próxima fatura. Por exemplo, se a sua fatura fecha no dia 10 e vence no dia 15, você pode comprar no dia 11 e só pagar na fatura que vence no dia 15 do mês seguinte.
3. Pague o valor total da fatura
Sempre que possível, pague o valor total da fatura do seu cartão de crédito. Assim, você evita os juros rotativos, que são cobrados quando você paga apenas o valor mínimo ou qualquer outro valor inferior ao total. Esses juros são muito altos e podem fazer a sua dívida virar uma bola de neve.
4. Use o crédito rotativo com moderação
Se você não conseguir pagar o valor total da fatura, você pode usar o crédito rotativo, que é uma modalidade de financiamento automático do saldo devedor. Mas atenção: você só pode usar o rotativo por 30 dias. Depois disso, o banco ou a operadora deve oferecer uma linha de crédito alternativa, com juros menores e prazo maior.
5. Renegocie a sua dívida
Se você já usou o crédito rotativo e não tem condições de pagar a fatura, procure o seu banco ou operadora e renegocie a sua dívida. Você pode conseguir descontos, parcelamentos ou prazos mais longos para quitar o que deve. Mas lembre-se de fazer uma proposta que caiba no seu bolso e de cumprir o que foi acordado.
Saiba o que fazer em caso de perda, roubo ou fraude do cartão de crédito
Perder o cartão de crédito, ter o cartão roubado ou ser vítima de fraude são situações que podem trazer muita dor de cabeça e prejuízo para os consumidores. Por isso, é importante saber como agir nessas horas e como se prevenir desses problemas. Veja algumas dicas para proteger o seu cartão e o seu dinheiro.
1. Comunique imediatamente o banco ou a operadora
Se você perceber que o seu cartão de crédito foi perdido, roubado ou clonado, entre em contato com o banco ou a operadora o mais rápido possível e solicite o bloqueio ou o cancelamento do cartão. Você pode fazer isso por telefone, internet, aplicativo ou agência. Assim, você evita que o cartão seja usado indevidamente por terceiros.
2. Registre um boletim de ocorrência
Outra medida importante é registrar um boletim de ocorrência (BO) na delegacia mais próxima ou pela internet, informando os dados do seu cartão e as circunstâncias da perda, roubo ou fraude. O BO é um documento que comprova o fato e pode ser usado para solicitar o estorno de compras não reconhecidas ou para se defender de cobranças indevidas.
3. Verifique a sua fatura e conteste as compras não reconhecidas
Depois de bloquear ou cancelar o seu cartão, verifique a sua fatura e veja se há alguma compra que você não reconhece ou não autorizou. Se houver, entre em contato com o banco ou a operadora e conteste essas compras. Você pode pedir o estorno dos valores ou a abertura de uma disputa para apurar a responsabilidade.
4. Solicite um novo cartão
Após resolver a situação do seu cartão perdido, roubado ou clonado, você pode solicitar um novo cartão ao banco ou à operadora. Geralmente, eles enviam um novo cartão com uma nova senha para o seu endereço em alguns dias. Você também pode pedir para retirar o cartão em uma agência próxima.
5. Adote medidas de segurança para evitar novos problemas
Por fim, adote algumas medidas de segurança para evitar novos problemas com o seu cartão de crédito, como:
- Não empreste o seu cartão para ninguém;
- Não informe os dados do seu cartão por telefone, e-mail ou redes sociais;
- Não perca o seu cartão de vista quando for fazer compras;
- Não anote a senha do seu cartão em papel ou no celular;
- Não use senhas fáceis de adivinhar, como datas de aniversário ou sequências numéricas;
- Use aplicativos ou serviços que avisam sobre as transações do seu cartão;
- Prefira usar o cartão virtual para compras online.
Conclusão
O cartão de crédito é uma ferramenta útil para facilitar as suas compras e organizar as suas finanças. Mas ele também exige cuidados e responsabilidade para evitar problemas como dívidas, juros, multas e fraudes. Por isso, siga as dicas deste post e use o seu cartão de forma consciente e segura.
Para saber mais sobre como usar bem o seu cartão de crédito, visite este link.
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