Os bancos físicos são aqueles que possuem agências e caixas eletrônicos espalhados pelo país, onde os clientes podem realizar operações financeiras presencialmente ou por meio de terminais. No entanto, esses bancos costumam cobrar tarifas mais altas do que os bancos digitais, que operam exclusivamente pela internet ou por aplicativos.
Neste artigo, vamos mostrar como você pode economizar dinheiro e evitar taxas em bancos físicos, além de comparar as vantagens e desvantagens de cada tipo de banco. Também vamos apresentar quais são os 10 maiores bancos do Brasil, segundo o ranking do Banco Central.
Como economizar dinheiro e evitar taxas em bancos físicos
Existem algumas dicas que podem te ajudar a reduzir os custos com tarifas bancárias e a administrar melhor o seu dinheiro. Veja algumas delas:
- Escolha o pacote de serviços adequado ao seu perfil: Todos os bancos são obrigados a oferecer o pacote essencial gratuito, que inclui quatro saques, duas transferências entre contas do mesmo banco, dois extratos impressos e fornecimento de até 10 folhas de cheques por mês. Se você usa mais serviços do que isso, compare os preços dos outros pacotes básicos e dos pacotes personalizados oferecidos pelo seu banco. Escolha o que melhor atende às suas necessidades e evite pagar por serviços que você não usa.
- Solicite uma conta-salário: Se você recebe o seu salário em um banco diferente do que você costuma usar, peça ao seu empregador para abrir uma conta-salário. Essa conta é gratuita e serve apenas para receber o pagamento. Você pode sacar o dinheiro no caixa ou terminal eletrônico, ou transferir todo o salário de uma vez para outro banco, sem pagar tarifas.
- Utilize os caixas eletrônicos do seu banco: Saques em caixas eletrônicos de outros bancos podem gerar taxas adicionais. Por isso, procure sempre usar os terminais do seu banco ou da rede conveniada.
- Utilize a internet para transações: Realize transferências e pagamentos por meio da internet, evitando ir até a agência bancária. Além de ser mais prático, essa opção costuma ter tarifas menores ou até mesmo ser gratuita.
- Separe pelo menos 10% dos seus rendimentos todo mês: Uma forma de economizar dinheiro é criar o hábito de poupar uma parte da sua renda mensal. Você pode guardar esse valor em uma conta poupança ou em algum outro investimento que renda mais do que a inflação.
- Estabeleça metas financeiras: Defina quais são os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, como comprar um imóvel, viajar, se aposentar, etc. Em seguida, planeje quanto você precisa economizar por mês para alcançá-los e acompanhe a sua evolução.
Bancos físicos x bancos digitais: vantagens e desvantagens de cada um
Os bancos físicos são aqueles que possuem agências e caixas eletrônicos espalhados pelo país, onde os clientes podem realizar operações financeiras presencialmente ou por meio de terminais. Já os bancos digitais são aqueles que operam exclusivamente pela internet ou por aplicativos, sem possuir agências físicas.
Cada tipo de banco tem suas vantagens e desvantagens. Veja algumas delas:
Vantagens dos bancos físicos
- Maior segurança: Os bancos físicos são regulados pelo Banco Central e possuem garantias como o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege os depósitos dos clientes em caso de falência da instituição.
- Maior variedade de serviços: Os bancos físicos oferecem uma gama maior de produtos e serviços financeiros, como crédito, investimentos, seguros, previdência, etc.
- Maior facilidade para resolver problemas: Os bancos físicos permitem que os clientes sejam atendidos pessoalmente por gerentes ou funcionários nas agências, o que pode facilitar a resolução de dúvidas ou problemas.
Desvantagens dos bancos físicos
- Maior custo: Os bancos físicos costumam cobrar tarifas mais altas do que os bancos digitais, tanto pelos serviços básicos quanto pelos serviços adicionais. Além disso, os bancos físicos têm custos operacionais mais elevados, o que pode refletir em taxas de juros mais altas e rentabilidade menor dos investimentos.
- Maior burocracia: Os bancos físicos exigem mais documentos e comprovantes para abrir uma conta, solicitar um cartão, contratar um crédito, etc. Além disso, os bancos físicos têm horários de funcionamento limitados e podem gerar filas e demoras no atendimento.
Vantagens dos bancos digitais
- Menor custo: Os bancos digitais costumam oferecer contas correntes sem tarifas ou com tarifas muito baixas, além de cartões de crédito sem anuidade e serviços gratuitos ou com preços competitivos. Além disso, os bancos digitais têm custos operacionais menores, o que pode refletir em taxas de juros mais baixas e rentabilidade maior dos investimentos.
- Maior praticidade: Os bancos digitais permitem que os clientes realizem todas as operações financeiras pela internet ou por aplicativos, sem precisar ir até uma agência ou caixa eletrônico. Além disso, os bancos digitais funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, e oferecem atendimento online ou por telefone.
- Maior inovação: Os bancos digitais costumam ser mais ágeis e flexíveis para lançar novos produtos e serviços financeiros, adaptando-se às necessidades e preferências dos clientes. Alguns exemplos são as contas digitais integradas com carteiras virtuais, os cartões de crédito com cashback, os investimentos automatizados, etc.
Desvantagens dos bancos digitais
- Menor segurança: Os bancos digitais também são regulados pelo Banco Central e possuem garantias como o FGC, mas podem estar mais sujeitos a fraudes ou ataques cibernéticos. Por isso, é importante verificar a reputação e a confiabilidade do banco digital antes de abrir uma conta ou realizar transações.
- Menor variedade de serviços: Os bancos digitais oferecem uma gama menor de produtos e serviços financeiros, focando principalmente em contas correntes, cartões de crédito e investimentos. Alguns serviços que podem não estar disponíveis nos bancos digitais são crédito imobiliário, seguros, previdência, etc.
- Menor facilidade para resolver problemas: Os bancos digitais não permitem que os clientes sejam atendidos pessoalmente por gerentes ou funcionários nas agências, o que pode dificultar a resolução de dúvidas ou problemas. Além disso, alguns bancos digitais podem ter um atendimento online ou por telefone insatisfatório ou demorado.
Conclusão
Os bancos físicos têm suas vantagens e desvantagens, assim como os bancos digitais. Cabe ao cliente avaliar as suas necessidades, preferências e hábitos financeiros para escolher a melhor opção. De qualquer forma, é possível economizar dinheiro e evitar taxas em bancos físicos, bem como proteger os seus dados e a sua segurança. Basta seguir as dicas que apresentamos neste texto e ficar atento às novidades do mercado financeiro.
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